Haus und Garten

(djd). Wer baut, trifft in den meisten Fällen eine Entscheidung fürs Leben - und die braucht ihre Zeit. Doch noch haben Bauherren, die 2011 bauen wollen, ein paar Monate Zeit, um sich gründlich zu informieren. Wie das Haus aussehen und wie groß es sein soll, wissen die meisten Häuslebauer sehr früh. Denn das Erste hängt vom persönlichen Geschmack und das Zweite oft von der Größe der Familie ab. Doch schon die Entscheidung für die Heizungsanlage erfordert einige Recherchen. Denn wer mit guter Dämmung, einer Pellet-Heizung oder einer Wärmepumpe den Energieverbrauch senken möchte, kann - wenn sein Haus als Effizienzhaus bestimmte Voraussetzungen erfüllt - zinsgünstige Darlehen und Zuschüsse in Anspruch nehmen.

Beratung ist notwendig

Wie sie aber an diese oder andere günstige Finanzierungen herankommen, wissen viele Deutsche vermutlich nicht. Im Rahmen einer aktuellen TNS-Emnid-Umfrage wurde im Auftrag der Deutschen Vermögensberatung AG (DVAG) 500 Personen diese Frage gestellt: "Wie schätzen Sie Ihren Kenntnisstand rund um das Thema 'Finanzen' ein - also rund um Geldanlagen, Versicherungen, Finanzierungen?" 51 Prozent der Befragten antworteten mit "gering" und 15 Prozent sogar mit "sehr gering".

Wie wichtig unter diesen Umständen speziell die Beratung rund um die günstige Baufinanzierung ist, weiß Professor Dr. Reinfried Pohl, Gründer und Vorstandsvorsitzender der DVAG: "Bei der Finanzierung kommt es darauf an, dass die Menschen individuell beraten werden. Denn nur dann können die Bauherren sich darauf verlassen, dass ihnen die passende Baufinanzierung empfohlen wird."

Im Alter mietfrei wohnen

Eine Möglichkeit, das Darlehen zu reduzieren und schon heute dafür zu sorgen, im Alter mietfrei zu wohnen, ist die Eigenheimrente, die oft auch Wohn-Riester genannt wird. Das Prinzip, dass bei Riester-Bausparverträgen und Riester-Immobiliendarlehen die steuerbegünstigten Beiträge und Zulagen direkt für die Tilgung des Darlehensvertrags genutzt werden, hat schon viele überzeugt. Eine Bedingung für das Riester-Wohnen ist übrigens, dass die Häuslebauer ihren Riester-Kredit getilgt haben, wenn sie ihren 68. Geburtstag feiern. Wer einen Berater rund um das Thema Finanzierung sucht, findet auf www.dvag.com/beratersuche den passenden Ansprechpartner.

Finanzierung und Versicherungen greifen ineinander

Gut ist, wenn sich die Finanzberater als Allfinanzberater auch mit Versicherungen auskennen. Denn bevor der Grundstein des Eigenheims gelegt wird, sollte sich der Bauherr unbedingt mit einer speziellen Versicherung vor Haftpflichtansprüchen schützen, die aufgrund der Bautätigkeit an ihn herangetragen werden können. Und die Bauleistungs-Versicherung schützt während der Bauzeit vor Schäden, die nicht vorhersehbar waren, aber das Budget häufig erheblich schröpfen können. Nur wer sich vor solchen unter Umständen sehr kostspieligen Risiken schützt, kann darauf vertrauen, dass keine ungeplanten Kosten die Abzahlung der Hypotheken gefährden.

Doch Darlehen und Versicherungen hängen auch zu Beginn der Planungen und Berechnungen eng zusammen: Während der Finanzierung und nach dem Einzug ist eine Risikolebensversicherung wichtig, die es den Hinterbliebenen ermöglicht, ihr Darlehen auch dann abzuzahlen, wenn der Hauptverdiener der Familie stirbt. Das ist eine wichtige Sicherheit für die Familie - und auch für die Bank, die die Finanzierung übernimmt.

Und auch ein umfassender Berufsunfähigkeitsschutz sollte beachtet werden. Denn schneller als man denkt, kann es passieren, dass man die bisherige Arbeit nicht mehr ausüben kann. Vom Staat gibt es dafür in vielen Fällen keinen Cent und so kommt mit einer Krankheit oft das finanzielle Aus. Ein Grund mehr, mit einem Vermögensberater im persönlichen Gespräch eine durchdachte und aufeinander aufbauende Finanzplanung zu entwickeln.